Os problemas com dinheiro FIAT. E porque criptomoedas são a solução

Se você não sabe o que é dinheiro FIAT e/ou quais as principais diferenças entre dinheiro FIAT e criptomoedas, dê uma olhada neste post antes de seguir a leitura deste artigo.

Mesmo muitos dos críticos mais severos das criptomoedas reconhecem que há sérios problemas com moedas fiduciárias.

Estranhamente, o crítico mais franco das moedas emitidas pelo governo; o antigo economista-chefe do Fundo Monetário Internacional (FMI), Kenneth S. Rogoff, é também inimigo das moeda criptográficas. Rogoff até escreveu um livro, A Maldição do Dinheiro, no qual recomendava aos governos que abolissem completamente moedas de papel.

O argumento de Rogoff é que o dinheiro FIAT está drenando dinheiro da livre iniciativa legítima para o mercado negro. Ele também acusa os bancos centrais do mundo de promover o mercado negro lucrando com a venda de notas de papel.

“E todo esse dinheiro está facilitando o crescimento, principalmente na economia paralela, não na legal”, acusou Rogoff em um editorial do Project Syndicate.

Ele observou que a nota de US$ 100, que os americanos médios quase nunca vêem, representa 80% da oferta de dinheiro dos EUA. A nota de 100 dólares é o meio de troca preferido dos criminosos do mundo.

O dinheiro de papel encoraja o crime violento tornando o roubo compensador e o tráfico de drogas e a imigração ilegal lucrativos; dando aos criminosos um meio de pagamento fácil de usar, Rogoff apontou. Em The Curse of Cash, ele observou que o governo sueco reduziu muito o número de assaltos a bancos, simplesmente diminuindo a quantidade de dinheiro em circulação, o que tornou esses crimes menos lucrativos.

Ironicamente, esta é uma afirmação que é nivelada com Bitcoin e outras criptomoedas, que eles facilitam o crime quando o dinheiro real é de longe o maior método ou o maior meio de troca para os criminosos.

O dinheiro de papel está obsoleto?

Rogoff é o mesmo homem que denunciou Bitcoin (BTC) como “Crypto Fool’s Gold” em uma coluna de 9 de outubro do Project Syndicate. Rogoff, professor de Políticas Públicas na Universidade de Harvard, não é fã da moeda criptográfica, mas acha que as moedas fiduciárias atuais são piores.

Curiosamente, Rogoff acredita que os governos vão acabar com as moedas fiduciárias atuais e substituí-las por criptomoedas nacionais (ele usa o termo moedas digitais) em um futuro próximo. Sua crença parece ser de que o dinheiro em papel é uma tecnologia obsoleta que deve ser abolida.

“Mas a longa história da moeda nos diz que o que o setor privado inova, o Estado eventualmente regula e se apropria – e não há razão para esperar que a moeda virtual evite um destino semelhante”, escreveu Rogoff no Project Syndicate.

Sua previsão é de que os governos simplesmente assumirão as criptomoedas. Historicamente, as moedas de papel foram primeiramente impressas pelos bancos – mas eventualmente adotadas pelos governos porque eram uma tecnologia de pagamento superior.

O perigo quando o dinheiro desaparece

Uma pessoa que concorda com Rogoff é o Primeiro Ministro da Índia, Narendra Modi. Em 8 de novembro de 2016, Modi demonstrou todos os problemas com moedas fiduciárias ao declarar 86% do dinheiro em seu país sem valor.

Modi simplesmente foi à televisão e disse ao povo indiano que suas duas maiores notas; as 500 rupias ($7,50 ou £5,40) e 1.000 ($15 ou £10,81) notas eram instantaneamente inúteis, informou a CNN Money.

Não surpreendentemente, a ação do primeiro-ministro criou um pânico imediato e uma escassez imediata de dinheiro.

Nos 50 dias seguintes, dezenas de milhões de índios aprenderam como era viver sem dinheiro. Algumas empresas recorreram à troca de dinheiro, enquanto algumas pessoas dormiam em filas de espera fora dos bancos e caixas eletrônicos que dizem ter dinheiro.

Esse caos ocorreu porque 98% de todas as transações de consumo na Índia são realizadas em dinheiro.

Modi mostrou ao mundo por que o dinheiro é um mecanismo de pagamento tão ruim; ele pode ser instantaneamente destruído ou levado embora. Assim como uma pessoa que mantém todo o seu dinheiro em contas debaixo do colchão pode perder tudo por roubo ou incêndio.

Uma nação inteira pode perder seu poder de compra para uma ação do governo.

O perigo da Hiperinflação

Um grande problema com a moeda Fiat é o problema da inflação. Os governos podem imprimir tanto dinheiro novo quanto quiserem, o que desvaloriza o dinheiro já em oferta. Por exemplo, após a crise financeira de 2008, o banco de Inglaterra criou 375 mil milhões de libras esterlinas de dinheiro novo. Esta é uma preocupação constante e um dos problemas que as moedas criptográficas resolvem por completo – por exemplo, sabemos que só existirão 21 milhões de Bitcoins.

Os residentes da Venezuela estão experimentando o outro grave perigo das moedas do governo: a hiperinflação.

Os preços na Venezuela podem ter aumentado 12,875% em 2017 e 85% em dezembro de 2017, disse o economista da Universidade Johns Hopkins, Steve Hanke, à The Economist. Hanke acha que os preços na Venezuela estão dobrando a cada 52 dias.

Se Hanke estiver certo, isso colocaria a Venezuela entre os piores casos de hiperinflação da história. O Fundo Monetário Internacional prevê que a inflação pode aumentar 13.000% na Venezuela em 2018.

O governo venezuelano está imprimindo agora uma nota de 100.000 em sua moeda fiduciária, o bolívar, informou a The Economist. Essa nota pode valer menos de 50 centavos (£ 0,36) em dólares americanos. A taxa de câmbio do mercado negro para um dólar americano (£0,72) na Venezuela é de 228 mil bolívares, informou a Reuters.

Os venezuelanos comuns estão sentindo a dor. Um ovo agora custa 10 mil bolívares; ou um dia de pagamento no salário mínimo do país, nas ruas do país, segundo o The Havana Times. Aparentemente, os ovos substituíram os bolívares como um dos meios favoritos de troca na Venezuela. Uma única caixa de ovos agora custa 60 mil bolívares – ou seja, seis dias o salário mínimo.

O bolívar é inútil porque o presidente da Venezuela, Nicholas Maduro, destruiu a economia e desperdiçou o dinheiro do petróleo de todo o país. Não surpreendentemente, muitos venezuelanos, incluindo o próprio Maduro, tornaram-se aficionados das criptomoedas por necessidade.

Criptomoedas – cura para a inflação

Milhares de venezuelanos estão usando a eletricidade super barata do país para extrair Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH), informou o The Atlantic em setembro de 2017. Um venezuelano pode ganhar cerca de US$ 500 (R$ 359,56) ou 125,4 milhões de bolívares por mês minerando Bitcoin.

Os venezuelanos gostam de Bitcoin porque a polícia, criminosos ou soldados não podem apreendê-lo com uma arma apontada a sua cabeça.

Eles também podem usar Bitcoin para pagar por itens de empresas de comércio eletrônico em Miami e enviá-los para a nação sul-americana. Até é possível comprar cartões-presente Visa e MasterCard, que podem ser usados na Amazon, com Bitcoin ou Ethereum.

Isso permite que alguns venezuelanos comprem itens essenciais como alimentos, remédios e fraldas on-line, descobriu o repórter do The Atlantic Rene Chun. Essas pessoas podem viver uma vida melhor do que seus vizinhos, que estão trocando ovos por bens de consumo nas ruas.

Bitcoin é agora tão valioso na Venezuela que a polícia corrupta está apreendendo as plataformas de mineração e reiniciando-as em suas estações, escreveu Chun. A única maneira de os policiais serem pagos e alimentar suas famílias é minerar Bitcoin.

Deixar políticos roubar a riqueza da nação

O mais novo fã das criptomoedas é o próprio Maduro, que anunciou a criação de uma altcoin que ele chama de Petro em dezembro de 2017, informou a Al Jazeera. Maduro até tem planos de tentar fazer com que a Organização dos Países Exportadores de Petróleo (OPEP) emita uma altcoin.

“Vou propor oficialmente a todos os países produtores da OPEP e não-OPEC que adotemos um mecanismo conjunto de criptomoeda apoiada pelo petróleo”, disse Maduro.

O Petro provavelmente não vai ajudar os venezuelanos comuns, mas vai facilitar que Maduro e seus capangas retirem todo o dinheiro do petróleo do país, antes da revolução. Não está claro se a comunidade internacional vai permitir que Maduro saqueie a riqueza da Venezuela.

O destino da Venezuela revela o que pode ser a maior falha nas moedas fiduciárias do governo; elas tornam realmente fácil para líderes corruptos ou incompetentes saquear a riqueza da nação. Tudo o que o ditador tem de fazer para conseguir mais dinheiro é gerir a imprensa.

As vítimas são cidadãos comuns que não têm escolha a não ser aceitar o papel sem valor.

O ditador e seus companheiros têm a opção de vender ativos para outras moedas com valor e movê-los para contas bancárias no exterior. Perturbadoramente, é do interesse do ditador imprimir mais dinheiro; porque ele pode trocá-lo por moedas com valor, tornando o dinheiro ainda mais inútil.

A Venezuela demonstra porque as criptomoedas vão substituir o dinheiro FIAT

As pessoas comuns estão à mercê deste sistema horrendo porque não podem gastar o papel inútil fora da sua nação. Também não têm um bom meio de transferir dinheiro para fora da nação, porque mais ninguém aceita o seu dinheiro nacional.

As moedas criptográficas permitem que as pessoas comuns contornem o Fiat emitido pelo governo, que está sujeito aos seus caprichos – o que as torna tão valiosas.

A verdadeira vantagem da moeda electrónica é que permite que as pessoas comuns possam fazer transacções transfronteiriças sem qualquer taxa de câmbio. Isso confere-lhes poder de compra e capacidades de transferência de dinheiro, outrora reservadas apenas aos ricos.

Rogoff e Modi estão absolutamente certos, os problemas com a moeda fiduciária irão matá-la no futuro próximo. Não importa o que os governos façam. Gostando ou não, a moeda criptográfica é o futuro do dinheiro, e os governos serão forçados a adotá-lo ou tentar proibi-lo, o que será inútil devido à sua natureza descentralizada.

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